Ελλάδα: Κερδίζουν έδαφος οι ψηφιακές τράπεζες- Πέμπτη μεγαλύτερη τράπεζα η Revolut

Η πέμπτη, πλέον, μεγαλύτερη τράπεζα στην Ελλάδα δεν αποτελεί μέρος του παραδοσιακού τραπεζικού συστήματος, αλλά είναι μία διεθνής fintech, που έχει παρουσία στην Ελλάδα από το 2017.

Μέσα σε έναν χρόνο οι πελάτες της Revolut στην Ελλάδα έφτασαν το 1,5 εκατομμύριο, αύξηση 50%. Εκτός από τις συναλλαγές με φυσικά πρόσωπα και επιχειρήσεις, πολλοί την προτιμούν πλέον και για τις καταθέσεις τους.

Στόχος της Revolut είναι να φτάσει τα 2 εκατομμύρια πελάτες στην Ελλάδα στις αρχές του 2026, και κατά συνέπεια μια διείσδυση περίπου στο 20% στον τοπικό πληθυσμό.

Ο Ignacio Zunzunegui, επικεφαλής Ανάπτυξης Νότιας Ευρώπης της Revolut εξήγησε στο euronews γιατί οι Έλληνες επιλέγουν την εφαρμογή, τα πιο δημοφιλή προϊόντα στην Ελλάδα, τα σχέδια ανάπτυξης στην χώρα, αλλά και πώς η fintech προσπαθεί να αντιμετωπίσει τα φαινόμενα εξαπάτησης που πλήττουν όλα τα τραπεζικά συστήματα.

«Στην Ελλάδα, μας πήρε σχεδόν επτά χρόνια για να φτάσουμε στο 1 εκατομμύριο πελάτες, αλλά είδαμε μια πολύ επιταχυνόμενη ανάπτυξη κατά το τελευταίο έτος, όπου καταφέραμε να προσθέσουμε μισό εκατομμύριο πελάτες σε ένα μόνο έτος, το 2024. Αυτό μας έφερε σε μια κατάσταση όπου έχουμε γίνει η πέμπτη μεγαλύτερη τράπεζα στην Ελλάδα, με 15% διείσδυση στην αγορά. Η ανάπτυξη ήταν πολύ καλή και γι' αυτό το λόγο επενδύουμε περισσότερο στην αγορά για να αναπτυχθούμε ακόμη πιο γρήγορα.»

Ποιο είναι το προφίλ του μέσου χρήστη στην Ελλάδα; Είναι νέοι άνθρωποι ή άνθρωποι με γνώσεις τεχνολογίας;

«Στην πραγματικότητα, έτσι ξεκινήσαμε. Αλλά τώρα έχουμε έναν χρήστη που είναι γενικά γύρω στα 35 χρόνια κατά μέσο όρο, 60% άντρες, 40% γυναίκες. Είναι ένας χρήστης που ψάχνει για μια εναλλακτική λύση στις παραδοσιακές τράπεζες που θέλει να πάρει περισσότερα για τα χρήματά του, που του αρέσει να ταξιδεύει, ενδεχομένως ενδιαφέρεται για επενδύσεις. Οπότε είναι περισσότερο ο συνηθισμένος Έλληνας, καθώς σταδιακά μεγαλώνουμε και διεισδύουμε περισσότερο στην αγορά.»

Ποια είναι λοιπόν τα κύρια χαρακτηριστικά που προσελκύουν τους Έλληνες στην τράπεζά σας;

«Θα έλεγα λοιπόν ότι στην αρχή του ταξιδιού μας εδώ στην Ελλάδα, ήταν πιθανώς οι ταξιδιωτικές μας λύσεις, οι χαμηλές χρεώσεις, οι διεθνείς μεταφορές. Στη συνέχεια αρχίσαμε σιγά σιγά να αναπτύσσουμε το εσωτερικό της χώρας. Στη συνέχεια, η λύση peer to peer, η αποστολή χρημάτων μεταξύ φίλων, παρόμοια με αυτή της Iris, ήταν κάτι που προσέλκυσε πολλούς χρήστες μας και εξακολουθεί να προσελκύει πολύ περισσότερους χρήστες.

Επίσης, του εναλλακτικού μας προϊόντος για την αποταμίευση, το οποίο είναι ένα ευέλικτο προϊόν μετρητών (flexible cash funds) που προσφέρει από επιτόκιο 1,5% έως 2,5% , είναι κάτι που έχει προσελκύσει πραγματικά πολλούς χρήστες και έχουμε ξεπεράσει τα 200 εκατομμύρια ευρώ σε καταθέσεις μόνο στην Ελλάδα για αυτό το προϊόν. Η αποταμίευση ήταν ένας μεγάλος μοχλός ανάπτυξης αυτό το τελευταίο έτος.»

Υπάρχουν κίνδυνοι από τη χρήση της Revolut, ειδικά για ανθρώπους που δεν είναι πολύ εξοικειωμένοι με τις νέες τεχνολογίες;

«Όχι, στην πραγματικότητα βρισκόμαστε κάτω από το ίδιο ρυθμιστικό πλαίσιο με οποιαδήποτε άλλη ευρωπαϊκή τράπεζα. Με τη βάση των 50 εκατομμυρίων πελατών μας, εποπτευόμαστε άμεσα από την ΕΚΤ, οπότε είμαστε στην ίδια θέση όπως κάθε άλλη τράπεζα στην Ευρώπη. Και όχι μόνο αυτό, θα έλεγα ότι τα χρήματά σας είναι ακόμα πιο ασφαλή με τη Revolut, επειδή είμαστε πολύ καινοτόμοι στον τρόπο με τον οποίο προσπαθούμε να μειώσουμε την απάτη, να μειώσουμε τον κίνδυνο για τον χρήστη.»

Οι συχνές απάτες: Ποιοι και πώς χτυπάνε

Πρόσφατα δημοσιεύσατε την έκθεση για την ασφάλεια των καταναλωτών και το οικονομικό έγκλημα, "Consumer Security and Financial Crime Report", όπου λέτε ότι οι περισσότερες απάτες προέρχονται από τις πλατφόρμες κοινωνικής δικτύωσης. Θα μπορούσατε να μας πείτε περισσότερα σχετικά με αυτό;

«Ναι, για να σας δώσω έναν αριθμό, το 71% των απατών που έχουμε λάβει στην Ελλάδα, δυστυχώς προέρχονται από τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης και το Facebook, μια πλατφόρμα της Μeta. Αυτού του είδους οι απάτες συνήθως σχετίζονται με πληρωμές αγοράς, πάνω από το 40% των απατών αγοράς προέρχεται από ανθρώπους που λέν "αγόρασε αυτό και στείλε μου χρήματα μέσω Revolut", αλλά δεν παραλαμβάνετε ποτέ το προϊόν. Αυτοί είναι οι τύποι απάτης που βλέπουμε όλο και περισσότερο. Και όλο και περισσότερο χρησιμοποιούνται στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης. Βλέπουμε επίσης απάτες επενδύσεων, βλέπουμε επίσης απάτες που σχετίζονται με μεταφορές χρημάτων.»

Αναφέρατε στην έκθεσή σας ότι οι κρυπτογραφημένες χρησιμοποιούνται όλο και περισσότερο από τους απατεώνες.

«Ναι, βλέπουμε ότι οι απατεώνες γίνονται όλο και πιο εξελιγμένοι. Βλέπουμε ότι αρχίζουν να χρησιμοποιούν κλήσεις τεχνητής νοημοσύνης, όπου υποδύονται οντότητες. Βλέπουμε ότι ακολουθούν πολλά συστήματα για να πάρουν χρήματα και γι' αυτό πιστεύουμε ότι ο μόνος τρόπος για την καταπολέμηση της απάτης είναι η καινοτομία.

Και είμαστε οι καλύτεροι σε αυτό, θέτουμε σε εφαρμογή πολλές καινοτόμες λύσεις για την πρόληψη της απάτης. Απλά για να σας δώσω έναν αριθμό, πέρυσι καταφέραμε να αποτρέψουμε πάνω από 700 εκατομμύρια ευρώ σε δόλιες συναλλαγές, χάρη σε αυτή την καινοτομία.

Πιστεύουμε ότι είναι προτιμότερο να προλαμβάνουμε παρά να θεραπεύουμε το πρόβλημα. Έτσι, μέσα στην εφαρμογή καταφέραμε να συμπεριλάβουμε λύσεις μηχανικής μάθησης που εντοπίζουν πιθανές δόλιες συναλλαγές και στέλνουμε προειδοποιήσεις κατά τη διάρκεια της διαδικασίας για να ελαχιστοποιήσουμε τον πιθανό κίνδυνο.

Η δεύτερη δραστηριότητα που κάνουμε είναι ο τρόπος με τον οποίο επικοινωνούμε με τους χρήστες. Είμαστε μία από τις λίγες τραπεζικές οντότητες που καλούν μόνο μέσα από την εφαρμογή. Έτσι, θα λαμβάνετε κλήσεις απευθείας στην εφαρμογή Revolut. Αυτό είναι κάτι που δεν γίνεται από πολλές τραπεζικές οντότητες, αλλά ελαχιστοποιεί τον κίνδυνο εξαπάτησης μέσω άλλων καναλιών. Και προφανώς, η τεχνητή νοημοσύνη βρίσκεται στο κεντρικό μέτωπο του τρόπου με τον οποίο διαχειριζόμαστε την απάτη και τον τρόπο με τον οποίο εντοπίζουμε την απάτη. Θα συνεχίσουμε να επενδύουμε για να διασφαλίσουμε ότι θα μειώσουμε την απάτη.»

Μπορείτε να μας εξηγήσετε πώς λειτουργούν οι απάτες με τις θέσεις εργασίας (job scams);

«Ο τρόπος με τον οποίο εξαπατούν τον χρήστη είναι ότι λένε ότι προσφέρουν μια πολύ απλή εργασία, όπως το να κάνει το θέμα like σε μια εφαρμογή, μια εικόνα, μια διαφήμιση, και υπόσχονται ότι σε αντάλλαγμα θα λάβουν χρήματα. Προφανώς, όπως γίνεται και σε κάθε άλλη απάτη, πριν λάβετε τα χρήματα, πρέπει να στείλετε χρήματα ή να δώσετε στοιχεία τραπεζικών λογαριασμών. Οπότε τα θύματα βρίσκονται σε μια κατάσταση όπου έχουν χάσει χρήματα και δεν έχουν κερδίσει αυτό το γρήγορο χρήμα που περίμεναν να κερδίσουν.»

Οι πλατφόρμες κοινωνικής δικτύωσης δεν κάνουν αρκετά για να προστατεύσουν τους χρήστες

Υπάρχουν περισσότερα που θα μπορούσαν να κάνουν οι κοινωνικές πλατφόρμες για να προστατεύσουν τους χρήστες των εφαρμογών;

«Απολύτως, αυτό είναι κάτι που από πέρυσι συζητάμε με τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης. Νομίζω ότι οι πλατφόρμες κοινωνικής δικτύωσης πρέπει να γνωρίζουν ότι χρησιμοποιούνται για περιπτώσεις απάτης. Νομίζω ότι πρέπει να είναι πολύ πιο προσεκτικές σε ό,τι βγαίνει από τις πλατφόρμες αυτές. Επειδή στο τέλος της ημέρας είναι κακό για την κοινωνία ότι χρησιμοποιούνται για αυτόν τον λόγο. Και αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είμαστε σε συνεχείς συζητήσεις μαζί τους και μας αρέσει να συνεργαζόμαστε πιο στενά μαζί τους για να μειώσουμε τον κίνδυνο σε όλες τις γεωγραφικές περιοχές μας. Θα έλεγα ότι υπάρχει προθυμία για να λυθεί το πρόβλημα, αλλά νομίζω ότι υπάρχει ακόμα πολύ περισσότερο περιθώριο από αυτές τις πλατφόρμες, ειδικά τη Meta. Yπάρχει πολύ περιθώριο από την πλευρά τους.