L'Europa si muove per rompere la morsa di Visa e Mastercard, ma non tutti sono d'accordo

Il sistema di pagamento europeo è sull'orlo del più grande scossone degli ultimi decenni.

Un euro digitale, una spinta alla sovranità da parte dei giganti statunitensi dei pagamenti e un'aspra lotta tra le banche e Bruxelles sono tutti elementi che stanno arrivando al pettine - e il risultato potrebbe influenzare il modo in cui gli europei effettuano anche i più semplici pagamenti quotidiani.

L'euro digitale è un contante elettronico, sostenuto dalla Banca centrale europea (BCE) e progettato per affiancare le banconote e i servizi offerti dagli istituti di credito commerciali.

Secondo la proposta della Commissione europea, gli utenti otterrebbero un portafoglio digitale - con un limite di spesa ancora da definire - che funziona sia per i pagamenti online che offline, con transazioni progettate per non essere rintracciabili.

Se la legislazione passerà entro la fine del 2026, potrebbe essere disponibile per i pagamenti al dettaglio entro il 2029.

La spinta è tanto politica quanto finanziaria.

Visa e Mastercard, entrambe americane, rappresentano il 61% dei pagamenti con carta nella zona euro e quasi tutte le transazioni transfrontaliere, secondo i dati della BCE.

Il ritorno del Presidente degli Stati Uniti Donald Trump alla Casa Bianca e il suo approccio ostile alla politica estera e al commercio hanno accelerato il dibattito e al Consiglio europeo di metà marzo i leader dell'UE hanno fissato una scadenza per approvare la legislazione entro la fine del 2026.

La spinta della BCE a lanciarne una è in parte una risposta all'aumento delle monete stabili emesse privatamente, che hanno progressivamente intaccato il panorama dei pagamenti.

Il messaggio di Bruxelles e delle istituzioni del continente è chiaro: l'Europa vuole controllare la propria moneta.

Il contrasto con le altre grandi economie è netto. Gli Stati Uniti si sono mossi nella direzione opposta, avanzando il GENIUS Act per dare alle monete stabili private una base normativa, mentre la Cina ha già lanciato il suo yuan digitale su larga scala.

L'Europa sta tracciando una via di mezzo - sostenuta dallo Stato, strettamente regolamentata e progettata per tenere la sovranità monetaria fuori dalle mani dei privati.

Chi lo combatte e chi lo sostiene?

Non tutti sono convinti. Con l'avanzare della legislazione, si è intensificata l'opposizione delle banche commerciali.

In occasione di un evento di settore tenutosi a Bruxelles a metà aprile, il presidente della Federazione bancaria francese Daniel Baal ha preso direttamente di mira il progetto.

"L'euro digitale al dettaglio, nella sua forma attuale, altera questo equilibrio trasformando la moneta della banca centrale in un diretto concorrente della moneta delle banche commerciali", ha dichiarato.

Anche Wero, la piattaforma europea di pagamenti sostenuta dalle principali banche, è cauta.

Il suo amministratore delegato, Martina Weimert, ha riconosciuto l'esistenza di un caso d'uso per i pagamenti offline, ma ha avvertito che lo status di moneta a corso legale, che obbligherebbe i commercianti ad accettare l'euro digitale così come devono accettare i contanti, creerebbe una "distorsione della concorrenza".

I sostenitori dicono che le banche non hanno capito nulla.

"È come se il contante non esistesse e l'industria sostenesse che è ingiusto perché i commercianti devono accettarlo e gli utenti non pagano una tassa", ha dichiarato a Euronews Peter Norwood, ricercatore di Finance Watch, un'associazione europea senza scopo di lucro che mira a riformare la finanza nell'interesse pubblico.

"Il contante è un bene pubblico. È questo che l'euro digitale intende preservare nell'era digitale".

Senza lo status di moneta a corso legale, ha sostenuto, il progetto non raggiungerà mai la massa critica.

"Se i commercianti non sono obbligati ad accettarlo, non avrà un'alta diffusione e non garantirà la continua disponibilità di denaro pubblico", ha aggiunto Norwood.

La BCE sta cercando di minimizzare le tensioni sull'euro digitale sostenendo che il settore privato sarà coinvolto nella sua creazione e gestione.

Secondo la banca, gli istituti di credito commerciali agiranno come fornitori finali di servizi e saranno compensati per questo.

L'opposizione all'euro digitale, tuttavia, va ben oltre il settore bancario.

I sostenitori della privacy e della decentralizzazione hanno espresso il timore che una moneta digitale emessa dallo Stato possa dare ai governi una visibilità senza precedenti sulla spesa dei cittadini e, potenzialmente, il potere di limitarla.

Il tetto previsto per le partecipazioni individuali ha fatto poco per alleviare questi timori.

Anche le voci dell'industria delle criptovalute, benché in Europa siano meno numerose che negli Stati Uniti, si sono fatte sentire, diffidando di una moneta digitale che compete con alternative decentralizzate pur operando sotto il pieno controllo istituzionale.

L'uomo che detiene le chiavi

Il destino dell'euro digitale è ora in gran parte nelle mani di una sola persona: Fernando Navarrete Rojas, un eurodeputato spagnolo di centro-destra del Partito Popolare Europeo (PPE) che sta guidando il dossier attraverso il Parlamento europeo, l'unica istituzione dell'UE che deve ancora portarlo avanti.

Non ha risposto alle richieste di commento di Euronews.

Il suo comportamento nei negoziati parlamentari, i suoi discorsi pubblici e le sue apparizioni agli eventi del settore suggeriscono una preferenza per le soluzioni del settore privato rispetto all'euro digitale.

Navarrete ha un'ampia esperienza nel settore bancario. Ha ricoperto diverse posizioni di alto livello presso la Banca di Spagna ed è stato direttore delle finanze dell'Istituto di credito ufficiale spagnolo.

Ha inoltre diretto le politiche economiche e pubbliche della Fondazione per l'analisi e gli studi sociali (FAES), un think tank di destra legato all'ex primo ministro spagnolo José María Aznar López.

Secondo i suoi registri pubblici, ha tenuto più di un centinaio di riunioni specificamente sull'euro digitale da quando ha assunto l'incarico nel dicembre 2024.

Con i governi dell'UE che sostengono con forza il progetto, il Parlamento è il luogo in cui la battaglia sarà vinta o persa.

In occasione di un evento di settore organizzato a metà aprile dalla Federazione bancaria francese, Navarrete ha espresso candidamente il suo scetticismo, descrivendo l'euro digitale come una priorità non urgente.

"Mi dispiace che abbiamo iniziato forse non con le parti più urgenti dell'edificio", ha detto.

Ha chiarito di essere favorevole al settore privato, definendolo "molto più efficiente".

E come le banche commerciali, ha avvertito che lo status di moneta a corso legale, che ha definito un'"arma atomica", potrebbe fatalmente minare le alternative private. "Anche se (l'euro digitale) non va bene, si è costretti a usarlo", ha detto.

Dietro le quinte

Secondo diverse persone che hanno familiarità con i negoziati, l'eurodeputato spagnolo ha usato riunioni a porte chiuse per rallentare il processo, spingendo le sue opinioni nel testo e facendo una forte campagna per una concessione chiave: limitare l'euro digitale al solo uso offline, sulla base del fatto che una versione online sarebbe in concorrenza diretta con Wero, Visa, Mastercard e altri operatori privati.

Le riunioni sono diventate sempre più polarizzate.

Da un lato, i socialisti (S&D), i liberali (Renew Europe), i verdi e la sinistra hanno ampiamente sostenuto la proposta della Commissione.

Dall'altro, Navarrete - in rappresentanza del PPE - ha assunto una posizione di minoranza, occasionalmente affiancato da partiti di estrema destra, anche se la loro partecipazione è stata incostante.

Due persone che hanno familiarità con i negoziati hanno descritto il suo comportamento come imprevedibile e determinato a bloccare la legislazione.

"Non stiamo andando da nessuna parte", è stato il messaggio alla fine di diverse riunioni.

Il Ministro delle Finanze tedesco Lars Klingbeil ha dichiarato a febbraio che chi si oppone all'euro digitale sta danneggiando l'Europa - un messaggio mirato a Navarrete e al gruppo del PPE, che è diviso sul dossier.

Alla fine, la posizione di solo offline è stata eliminata dal testo, eliminando un ostacolo significativo.

A che punto è la situazione?

I negoziati non sono ancora conclusi e rimangono complessi, ma il processo sta andando avanti.

Le bozze di testo e i verbali delle riunioni consultati da Euronews indicano una dinamica più equilibrata rispetto ai mesi precedenti.

Il voto in plenaria inizialmente previsto per maggio è slittato. Il voto della commissione parlamentare è ora previsto per la fine di giugno, cui seguirà quello dell'intera plenaria.

Una volta ottenuta l'approvazione del Parlamento, inizieranno i negoziati interistituzionali tra gli Stati membri dell'UE, il Parlamento e la Commissione, con l'adozione finale della legislazione prevista per la fine del 2026.

Questo testo è stato tradotto con l'aiuto dell'intelligenza artificiale. Segnala un problema : [feedback-articles-it@euronews.com].