Monnaies numériques : plus de 130 pays explorent sérieusement cette option

Les banques centrales de 134 pays s'intéressent actuellement aux monnaies numériques, d'après une étude récente.

Selon les données du think tank Atlantic Council, basé aux États-Unis, 66 de ces pays sont dans une "phase avancée d'exploration", correspondant à une phase de développement d'une monnaie numérique ou à une phase pilote.

Une monnaie numérique de banque centrale (MNBC) correspond à une forme numérique de la monnaie fiduciaire d'un pays distribuée par la banque nationale de ce pays, selon une définition de l'Atlantic Council.

Au lieu d'imprimer de l'argent, les banques centrales émettraient ainsi des pièces ou des comptes électroniques "garantis par la pleine foi et le crédit du gouvernement", selon le rapport.

Cette monnaie se distingue des autres monnaies en ligne, comme les crypto-monnaies, puisqu'elle est garantie par la banque nationale.

L'intérêt pour les monnaies numériques a plus que triplé depuis mai 2020, date à laquelle seuls 35 pays les exploraient, selon l'étude.

Trois pays ont lancé une monnaie numérique : les Bahamas, la Jamaïque et le Nigeria. Tous trois s'efforcent d'étendre la portée de ces monnaies à l'intérieur de leurs frontières.

Quelles sont les implications d'une monnaie numérique au sein de l'UE ?

La Banque centrale européenne (BCE) a lancé le projet d'euro numérique en juillet 2021, afin de créer une monnaie accessible à tous dans la zone euro.

L'euro numérique viendrait en "complément des espèces", en offrant aux clients une option gratuite et universellement acceptée pour régler leurs achats de biens et de services. Il s'agit d'une autre façon de payer en euro, qui pourrait être convertie en billets de banque si nécessaire.

L'euro numérique permettrait également de "réduire la dépendance [de l'UE] à l'égard des grands prestataires de services de paiement privés non européens qui dominent actuellement le paysage", selon la banque centrale dans son rapport d'avancement de juin dernier.

Selon la banque centrale, les vendeurs bénéficieront également d'avantages, car les clients seront familiarisés avec le système de paiement et seront donc plus enclins à acheter leurs produits.

Mais si quelqu'un souhaite toujours payer en espèces, il pourra également le faire.

"L'argent liquide reste important : c'est toujours le moyen privilégié pour effectuer de menus paiements en magasin, et des transactions entre particuliers", peut-on lire dans un billet de blog de la banque centrale.

"La plupart des habitants de la zone euro souhaitent conserver la possibilité de payer avec des billets et des pièces. Le projet se trouve actuellement dans une "phase de préparation", au cours de laquelle la banque centrale doit finaliser un ensemble de règles visant à réglementer les paiements effectués avec la monnaie numérique, et elle doit aussi élaborer un éventuel plan de déploiement.

La banque centrale étudie également les moyens d'éviter les fraudes et les cyber-attaques, selon le rapport d'avancement.

La BCE précise que les utilisateurs pourraient créer un portefeuille numérique en euros par l'intermédiaire d'une banque ou d'un bureau de poste. Ensuite, seulement, ces derniers pourront commencer à utiliser le portefeuille en question, une fois qu'ils y auront déposé de l'argent.

La décision de la banque centrale sur la mise en place d'un euro numérique sera connue, au plus tard, d'ici octobre 2025.