Hongrie : lancement du programme Home Start, un nouveau crédit immobilier pour les primo-accédants

Les banques et le cadastre ont été envahis par les parties intéressées après que le gouvernement hongrois a commencé à offrir des bonifications d'intérêts pour les "primo-accédants à la propriété" en dessous du seuil de 100 millions de HUF pour les appartements et de 150 millions de HUF pour les maisons, et en dessous du seuil de 1,5 million de HUF par mètre carré, de sorte que les personnes éligibles peuvent obtenir un prêt à un taux d'intérêt de 3 % au lieu du taux du marché de 6-7 %. Le programme a clairement stimulé le marché.

"Par rapport à l'annonce du programme, nous avons déjà constaté une augmentation de 90 % de l'intérêt au cours de la première semaine de septembre, vers la fin du mois d'août, et cela n'était pas seulement concentré dans les grandes villes et à Budapest, mais aussi dans les petites localités, où l'intérêt a augmenté d'au moins 40 à 50 %", a déclaré à Euronews László Balogh, économiste en chef d'ingatlan.com. "En septembre, lorsque le programme a été lancé, le marché du logement était déjà très dynamique, avec de plus en plus de propriétés à vendre. Les propriétaires ont également vu la fantaisie de mettre leur maison sur le marché et de profiter de l'augmentation de la demande pour déménager."

"Il y a une augmentation générale de l'intérêt", poursuit László Balogh. "Otthon Start ne se contente pas d'inviter et de forcer ceux qui achèteraient leur première maison avec un prêt à 3 % à entrer sur le marché, mais beaucoup sont entrés sur le marché en raison de l'effet d'augmentation des prix de la vague de demande, parce qu'ils n'achètent pas une maison Otthon Start mais veulent prendre de l'avance sur la ruée sur les prix du logement, de sorte que nous avons vu plus d'intérêt pour d'autres types de propriétés. En règle générale, le marché des logements neufs apportera des changements, peu de logements atteignant la limite du prix au mètre carré, mais les logements plus chers seront plus difficiles à trouver."

Les prêts continuent de croître

La Hongrie est l'un des marchés immobiliers de l'UE qui connaît la croissance la plus rapide, les prix des logements ayant été multipliés par 3,5 en dix ans. Selon ingatlan.com, la hausse de 1 à 2 % enregistrée depuis le lancement du programme n'est pas particulièrement élevée en comparaison, mais la plupart des acteurs du marché s'attendent à une augmentation à plus long terme de l'ordre de 10 à 20 %. Outre les acheteurs, les bénéficiaires du programme sont les banques.

"Nous avons constaté un intérêt accru au cours de la première semaine, mais je ne dirais pas qu'il s'agit d'un échantillon représentatif", a déclaré à Euronews Anna Florova, responsable des prêts à la banque OTP."Depuis que les détails du programme ont été publiés, de nombreux clients ont commencé à refaire leurs calculs, certains ont retiré leur demande de prêt, d'autres ont renégocié leur prêt précédent. L'arriéré des demandes des semaines précédentes est également arrivé, mais cette première semaine a essentiellement consisté à rassembler les documents, à soumettre les demandes et à commencer à les traiter. Le nombre élevé de demandes signifie que nous devons réfléchir à la manière dont nous pouvons améliorer ce processus."

"Le marché de cette année était plus important que celui de l'année dernière, même avant l'annonce du programme, mais même par rapport à nos prévisions, nous nous attendons à une augmentation nette de 250 milliards, soit une bonne progression de 15 %", poursuit le banquier. "En fait, nous prévoyons 350 à 450 milliards de prêts Home Start au total, mais certains d'entre eux remplaceront des prêts du marché ou d'autres types de prêts subventionnés, de sorte que dans l'ensemble, nous nous attendons à une croissance inférieure à ce chiffre. Cependant, nous ne pouvons pas dire exactement ce qu'il en sera, car beaucoup dépend de l'offre de biens immobiliers, et les règles de frein à l'endettement de la Banque nationale hongroise changeront à partir du 1er janvier, ce qui pourrait également affecter le marché."

Un crédit bon marché pour presque tout le monde

Bien que le programme soit censé s'adresser aux jeunes qui achètent leur premier logement, il n'y a pas de limite d'âge, le fait d'avoir déjà possédé un logement n'est pas nécessairement un obstacle, et même les étrangers qui travaillent depuis six mois en Hongrie peuvent faire une demande.

"L'intérêt est très varié, car si quelqu'un ne possède pas plus de 50 % de la propriété, tout le monde peut être éligible au programme", a déclaré à Euronews Andrea Kovács, un agent immobilier de Duna House à Pécs. L'agent a également indiqué qu'il y avait eu une augmentation significative de l'intérêt pour Pécs, en particulier dans la fourchette de prix de 50 à 60 millions de HUF, où il y a encore de l'offre disponible dans la ville.

Dans son discours à Bichkek, le Premier ministre hongrois Viktor Orbán a cité le programme parmi les mesures qui, espère-t-il, l'aideront à remporter les élections de 2026. La première année, la bonification d'intérêts de l'État sera couverte par le produit de la taxe sur l'achat de logements, mais à partir de ce moment-là, elle restera une charge pour le budget hongrois pendant 24 ans.